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3項社會保障錯誤可能使您損失超過10000美元

2020-10-11 15:50:29來源:

在長期退休的過程中,您的社會保障福利可以真正增加。您從程序中獲得的終生支出很容易達到數十萬美元。

但是,如果您犯了以下概述的常見錯誤之一,那么您也可能從社會保障中花費數萬美元的潛在收入。

1.不檢查您的收入記錄

您的每月社會保障福利金將主要基于您在收入最高的35個工作年中的收入,并根據通貨膨脹進行調整。您可以隨時使用我的社會保險帳戶查看收入記錄。

社會保障局從國稅局獲取信息,因此其數字通常是正確的。但是,諸如未能向您的雇主報告姓名更改或在工作表格上錯誤地記錄您的社會安全號碼之類的小事,可能會導致您一年中的部分或全部收入沒有顯示在收入記錄中。這是一個問題,因為這意味著社會保障管理局在計算您的退休金時不會考慮這一點。

如果您在35年中的年收入為50,000美元(根據通貨膨脹因素調整),則根據最新的福利公式,您的社會保障福利將為每月1,890美元。但是,如果您的收入記錄錯誤地顯示其中只有一個零收入年份,那將使您的平均每月收益降低到1,852美元。僅相差38美元,但您每個月所獲得的收入要少38美元。

在退休30年后,總共損失了13,680美元,這僅僅是您自己的收益。如果您有配偶或其他家庭成員根據您的工作記錄要求他們的福利,那么該錯誤也將減少他們的付款。如果您在那一年沒有賺到比平時更多的錢,或者如果您的收入記錄有錯誤并且在多年中缺少數據,那么這些問題可能使您付出更多的代價。

為避免這種情況,請每年根據自己的記錄仔細檢查SSI網站上的收入記錄。在確定社會安全局的記錄正確之前,請不要遺棄舊的報稅表。如果發現錯誤,請提交一份“更正收入記錄申請表”,以及證明您當年收入的任何文件的副本。

2.提早索賠

您一旦在62歲獲得資格,就可以申領社會保障金,這可能會很有吸引力,因為這意味著您可以領取更多年的福利,但是這樣做還可以減少每月支票的規模。社會保障局的福利公式計算出,如果您以完全退休年齡(FRA)提交,每月將收到的金額,對于1943年至1954年之間出生的每個人來說,這是66歲。對于最近出生的人,FRA從1955年起每年增加兩個月到1960年,在1960年或之后出生的人最高達到67歲。

如果您選擇在不同年齡開始領取這些福利,則社會保障管理局將采用另一個公式來確定您的支票增加或減少多少。如果您的FRA為66,而申請福利金為62,則只有等到FRA才開始啟動社會保障,您才能獲得每月獲得的金額的75%。FRA為67的人在62歲時開始領取補助金,他們每月只能獲得FRA補助金的70%。

因此,如果您的FRA為67,并且在該年齡您有資格獲得每月$ 1,890的福利,那么,如果您在62歲時才開始每月只能獲得$ 1,323。這并非總是錯誤的選擇。壽命短于平均壽命的人可以通過提早領取社會保障來獲得更多。但是,那些壽命比平均壽命長的人,如果提早申請福利,從長遠來看,他們會做出自己的改變。

例如,讓我們以上面的情況為例,假設所討論的那個人的年齡為87歲。如果他們在62歲時開始索賠,并且在25年的時間里每月獲得1,323美元的收益,那么他們將從Social那里總共獲得不到397,000美元的收益。安全。但是,如果他們等到67歲才要求賠償,他們每個月將獲得1,890美元的收益,整個生命周期的總收益超過45.3萬美元。盡管他們將在不到五年的時間里領取津貼,但仍要多出56,000美元。

3.要求賠償太遲

您將社會保險從您的FRA推遲到您的70歲時,每月都會增加一次。如果您的FRA為67,這些增加最高可以達到基本收益的124%,如果您的FRA為66,則可以達到132%。沒有人會強迫您在70歲時開始參加社會保障,但是沒有動力去推遲。您只是在浪費自己的收入。

回到我們之前的示例,如果您有資格在67歲時每月獲得1,890美元的福利,那么您在70歲時提出申請將有權獲得2,343美元的福利。這將使您的年度利益從22,680美元增加到28,116美元。一方面,這是多余的錢,您可以用來支付生活費用和節省積蓄,但如果您沒有領取社會保障金,那以后就無法收回。

如果您的家庭中有其他人可以要求您的工作記錄中的福利,您可能會付出更多的代價,例如配偶自己沒有資格獲得社會保障。在您注冊之前,他們無法根據您的記錄要求福利,因此,您還可以防止他們利用他們有資格獲得的福利。

這些不是減少總社會保障福利的唯一方法,但它們都強調了一個共同點:不進行研究就直接簽署這些福利不是一個好主意。一旦申請了社會保障,就很難(而且在一定程度上是不可能的)將決定退回去,因此請確保您了解時間選擇可能帶來的長期財務后果。

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